關於理財計劃模板彙總（精選21篇）

關於理財計劃模板彙總 篇1

★北漂族理財經

注重資產升值留足生活預備金

陳先生的家庭財務狀況具有典型的“北漂”特色，雖然負債很少或根本沒有，但由於來京時間不長，沒有太多的財富積累，“老家”也不會在經濟上給予太多幫助，一切完全要靠自己努力，家中的貴重物品也不多。最重要的是居無定所，總是在租房和買房之間抉擇，大多數人還是以租房爲主。缺少房產導致家庭總資產數量有限，家庭財產的穩定性相對較差。再加上在北京沒有寬廣的人脈關係，如果遇到特殊情況，需要增加大量支出，可能會讓陳先生感到“不能承受之重”。

因此，這個羣體在做家庭財務籌劃的時候，首先應考慮增強家庭財務的抗風險能力。從目前的情況看，主要就是對家庭收入的創造者適當增加保障，以避免意外情況發生後對家庭財務狀況造成沉重打擊。其次，儘量考慮購買住房而不是租房。對於相同價格的房子，付出的租金要比付出的購房成本高。

購買住房時可以先買一套面積較小、距離市中心較遠的，以後經濟情況好轉後再更換。再次，應將剩餘的儲蓄用於投資。投資時需要注意資產增長的穩定性，雖然像陳先生這樣將所有積蓄都放在活期存款中並不是最好的辦法，但也不要由於過多關注資產的增長性而忽略了投資的風險。最後，應多留存緊急預備金，由於“北漂”個體相對“獨立”，所以在日常處理家庭財務時應多留出一些現金以備不時之需。

★委託人資料

家庭財務狀況

陳先生今年35歲，剛剛博士畢業，供職於北京一所大學，妻子爲自由職業者。家庭月平均收入爲8000元（陳先生每月5000元、妻子每月3000元），陳先生年終有4000元年終獎，平均年可支配收入爲10萬元。家有存款6萬元，全部以活期存入銀行。有一輛價值約10萬元的家用車，主要用於妻子工作，每月需1000元進行維護。家庭每月日常開支爲4000元，其中生活開支爲2500元。夫妻倆均非北京人，無住房，每月租房費用爲1600元。

理財目標

一、兩人明年將要孩子。這樣因妻子的收入減少，預計家庭月均收入將減至5000元。

二、按揭買房。單位雖有爲職工蓋房的計劃，但近期難以實現。所以夫妻倆打算先在市遠郊購買一套住房，約10萬元。

★資產分析

家庭資產增長速度緩慢

如表一所示，陳先生家庭的財務狀況是比較合理，家庭財產雖少，但沒有任何負債，家庭收入處於北京地區較高的水平，應付日常生活沒有問題。但由於房租開支導致支出加大，儲蓄率僅爲20.8%，家庭資產的增長速度相對緩慢。

隨着孩子的出生，各項生活開支將會相應加大，平均每月將多支出1000元左右。大致計算一下，每年陳先生一家會有27200元的虧空，三年內的虧空爲81600元，而儲蓄存款僅爲60000元，短期內有可能會有兩種情況：一種是陳先生需要舉債度日，家庭財務狀況在一定期間內不會扭轉過來；另一種是陳太太要提前上班彌補家用，而孩子無法得到充分的照顧。

★理財建議

儘早買房增加保險費用支出

可將陳先生的財務狀況規劃分爲三個期間。第一個是從購買住房到孩子出生，爲期大約一年；第二個期間是從小孩出生到上幼兒園，陳太太再次上班，爲期三年；第三個期間是陳太太上班後，家庭財務重新走入正軌。

保險方面，目前陳先生和陳太太正處於而立之年，可購買重大疾病險附加意外險和定期壽險，鑑於陳先生一家年收入爲10萬元，可爲陳先生和陳太太各購買保障爲20萬元和10萬元的保險即可。可選擇消費型保險，保險每年保費在2500元左右。

第一階段（20xx年）：夯實經濟基礎，其他開支減半

在陳先生的第一個理財階段期間，夫妻倆所要做的主要是去掉不必要的支出，爲孩子出生做準備。首先要做的就是買房，按揭貸款買房是陳先生惟一的選擇。可拿出2萬元儲蓄作爲貸款的首付，貸款8萬元，期限爲10年，按照現行的5.58%貸款利率計算，陳先生每月需要償還868元，一年要償還10416元，而現在陳先生的房租每月爲1600元，兩者相差了近一倍，僅在這一項上面每年就可節省近1萬元。其次，適當減少其他開支，爭取將其他開支減半，每年其他開支爲9000元左右。

由於陳先生還需要留出較多的緊急備用金以應付不時之需，而所剩儲蓄也不多了，建議將剩餘儲蓄以一年定期存款（扣除利息稅後收益率爲1.8%）的方式存入銀行。本期間結束後，陳先生的家庭財務狀況如表二所列。

經過一年時間，由於能夠較好地控制支出，扣除保險的一次性支出，每月支出爲5100元左右，使得陳先生一家的家庭財產狀況保持穩定，彌補了因購房產生的'財務缺口，爲下一個理財目標的實現打下了良好的基礎。

第二階段（20xx年至20xx年）：規劃按部就班，堅持就是勝利

進入第二階段，真正的考驗隨之而來。陳太太在生完孩子後，開始了爲期三年的相夫教子，家庭收入銳減到64000元，而孩子的出生會帶來每月1000元的額外生活支出，出生時還會有5000元左右的臨時支出，可以看出第一階段的積攢相當重要。

由於日常每月開支增加到6100元左右，緊急備用金需要保證6個月的日常支出，即36600元，建議仍將20000元存一年定期，16624元存活期，保證在支出超額時不會損失定期利息。剩下30000元儲蓄中，20000元用於國債投資，10000元以兩年期定期存款方式存入銀行，在第三年緊急備用金超支時支用。

三年後，雖然家庭資產略有下滑，但已度過最爲艱苦的時期。隨着陳太太的再次上班，家庭財務狀況會以更快的速度增長，家庭資產將會在很短的時間內得以彌補，並呈現良好的發展態勢。

第三階段（20xx年後）：資產的30%用於儲蓄，70%用於投資基金

到了第三階段，陳先生在“理財之路”上可以略鬆一口氣了。按計劃，到20xx年末，陳先生一家將有資產128580元，其中有28580元存款可以隨時支配。隨着妻子每月3000元的工資收入進入家庭收入支出計劃，陳先生一家每年能夠積攢2萬多元的儲蓄。20xx年時，家庭財務狀況將如表三所列。

經過三個階段的理財規劃後，陳先生基本實現了家庭財務狀況的良性發展。

但陳先生不能掉以輕心，建議陳先生今後除準備出3.6萬元的緊急備用金之外，其他儲蓄存款按照3∶7的比例進行投資，30%用於儲蓄，達到平均2%左右的收益，70%用於投資基金，達到平均5%左右的收益。

關於理財計劃模板彙總 篇2

懶人理財法並不追求榨取每一分收益，而是規劃好自己的財務收支，省心省力地拿到無風險收益即可。極簡家庭理財方案的正途是壓縮你自己的理財需求，讓這些需求可以簡簡單單通過少數幾種理財工具就能實現。

投資與理財康寧

很多人和我一樣，並不願意在理財這件小事上浪費很多時間。懶人理財法並不追求榨取每一分收益，而是規劃好自己的財務收支，省心省力地拿到無風險收益即可。所以，先向大家介紹一個極簡家庭理財方案。這是個擴展性很好的簡單開始，即便以後有新的需求，也只在這個方案上增加新的理財工具就好。

首先，不要着急尋找萬能的理財工具。總有人想尋找事事隨心意的萬能理財工具，但是這可能嗎？理財工具的三個屬性分別是收益性、風險性和流動性，絕大多數時候，它們之間是互相取捨的關係，很少出現一種理財工具在這三方面都完勝另一種的情況。因此，放棄尋找萬能理財工具的`想法吧。想要達成省心省力的極簡家庭理財方案，正途是壓縮你自己的理財需求，讓這些需求可以簡簡單單通過少數幾種理財工具就能實現。

那麼，每個人都千差萬別的理財需求應當如何簡化呢？我的建議是簡化爲三種：立刻能花的錢、很快能花的錢和暫時不花的錢。

立刻能花的錢，是指你兜裏的現金和銀行卡上的活期存款。不要總想着信用卡和貨幣基金，我國的金融環境還沒有發達到能離開現金的程度，很多場合和緊急情況下，你都必須能立刻從兜裏掏出現金，或在路邊的ATM上取到現金。

要知道，信用卡不是所有地方都能刷，貨幣基金也不是隨時能拿到手。對於中等收入家庭來說，雖然現金和活期存款的收益低到可以忽略不計。但是仍然要保證隨時能拿出應急的現金，不要太在乎這部分錢是不是損失了利息收益。

具體金額需要各位估算自己家庭的每月支出，稍微高過一個月的支出就差不多足夠了，畢竟還要儲備一筆很快能花的錢。

很快能花的錢，就是指你的貨幣基金，例如互聯網金融裏的衆多“寶”之一。這部分錢是有收益的，而且最近貨幣基金的收益還相當不錯。需要提醒的是，貨幣基金雖然取現方便，又有收益，但是不要把它等同於現金，更不要對貨基的收益太執着。

爲什麼貨基不是立刻能花的錢？平時工作日可能感覺不明顯，一旦是非工作日或夜晚，你就會感到貨基的錢並不是立刻能轉成銀行卡里的活期存款，所以還是把它設想爲一兩天內能拿到手的現金更合適，不宜把手頭的現金全部換成貨基。至於貨基收益，蹦蹦跳跳的七日年化收益率參考價值並不大。

根據貨基收益排名（截至20xx年2月2日），近一年的最高收益不過4、82%、近半年不過2、71%，固定收益類產品很容易超過，所以同樣不宜把長期不用的錢放在貨基。

總而言之，貨幣基金就像一個緩衝池，作爲很快能花的錢，金額控制在3-6個月的家庭支出就足夠了。

把以上兩種錢留夠，剩下暫時不花的錢，纔是你可以追求高收益的錢。想投資追求高收益的，可以去炒股炒金炒一切；想掙點安穩錢的，老老實實選擇低風險的理財產品。

如何找到低風險的理財產品呢？往細裏說很難，其中門道太多；可是往粗裏說又很簡單，只要牢記“天下沒有免費的午餐”即可。最近半年貨幣基金的年化收益率在5%多一點，那麼正規機構的固定收益理財產品到6%-7%也就差不多了，再高的收益率憑什麼風險低呢？隨着金融改革的深入，爲自己決策負責的風險自擔會成爲常態。

關於理財計劃模板彙總 篇3

一般來說，一個完備的家庭理財計劃包括八個方面：

1.職業計劃。選擇職業首先應該正確評價自己的性格、能力、愛好、人生觀，其次要收集大量有關工作機會、招聘條件等信息，最後要確定工作目標和實現這個目標的計劃。

2.消費和儲蓄計劃。你必須決定一年的收入裏多少用於當前消費，多少用於儲蓄。與此計劃有關的任務是編制資產負債表、年度收支表和預算表。

3.債務計劃我們對債務必須加以管理，使其控制在一個適當的水平上，並且債務成本要儘可能降低。

4.保險計劃。隨着你事業的成功，你擁有越來越多的固定資產，你需要財產保險和個人信用保險。爲了你的子女在你離開後仍能生活幸福，你需要人壽保險。更重要的是，爲了應付疾病和其他意外傷害，你需要醫療保險，因爲住院醫療費用有可能將你的積蓄一掃而光。

5.投資計劃。當我們的儲蓄一天天增加的時候，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動性三者兼得。

6.退休計劃退休計劃主要包括退休後的消費和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。光靠社會養老保險是不夠的，必須在有工作能力時積累一筆退休基金作爲補充。

7.遺產計劃遺產計劃的主要目的是使人們在將財產留給繼承人時繳稅最低，主要內容是一份適當的遺囑和一整套避稅措施，比如提前將一部分財產作爲禮物贈予繼承人。

8.所得稅計劃個人所得稅是政府對個人成功的分享，在合法的基礎上，你完全可以通過調整自己的行爲達到合法避稅的效果

關於理財計劃模板彙總 篇4

對很多工薪家庭來說100萬是大的數字，這裏我用100萬來說明，並不是說要有100萬才能投資理財，你可以看完下面的說明，在結合自己的情況來制定自身的投資理財計劃。

一

我這100萬的投資期限將是2-3年，在未來三年追求平均每年19.2%的投資回報，並且力求迴避過大的風險，其中80%的資金將做長期投資。根據100法則，投資在高風險資產的'比重不超過“100 - 年齡”，因此，我將投資不低於50萬在股票型基金(可以考慮興業趨勢或上投阿爾法)或指數型基金(可以考慮嘉實300或上證50等)中。具體的投資方式是每月投資10萬。在20xx年底-20xx年初的五個月投資完成，在這個過程中暫時閒置的資金投資1個月期固定收益產品。這部分投資持有至20xx年 -20xx年，保守預期回報爲超過30%。

二

再次，30%的資金將投向中等風險資產，投預期年回報爲10%。主要投資於期貨套利產品，如銅跨市套利、壓榨套利、期現套利等，獲取中低風險的絕對回報。

三

此外，剩餘20%將投資於低風險高流動性投資，即保本及債券性基金，年預期回報爲6%左右。我將配置15%左右在保本型基金，另外5%投資於債券基金。

股票型基金和指數型基金50%

投資於期貨套利產品30%

保本及債券基金20%

四

理財的一個主要誤區在於，錢越多越不需要理財，因爲理財是爲了賺錢，既然有錢了，何必理財呢？其實不然，理財的主要目的不是爲了賺錢，而是能夠滿足未來對現金的各種需求，賺錢只是實現這種需求的手段而已。年輕人擁有100萬，要及早制定人生目標，然後確定理財方案。

五

中年家庭如果現在擁有100萬的存款，現在要做的，一是加強投資，根據風險承受能力，可以考慮穩健型投資，只要保持每年10%的收益率，加上工資收入，在第5年左右就有200萬的積累了。二是加強保障，意外險、重疾險、養老險都應該有，而且自己、愛人和孩子都應該有。如此的話，一箇中產階層的安逸生活不難實現。

六

由於未來的不確定較大，老年人可能會有大額開支，這個時候100萬可能需要保守性投資。

建議，老年人擁有100萬可以同時進行四項理財計劃。

1、退休計劃；應該爲自己購買足額的商業養老保險。

2、保險計劃；隨着家庭成員年齡的逐步增大，發生重大疾病的機率也將逐步增加，應增加購買重大疾病類健康保險以及人身意外類保險。

3、證券投資計劃；如果缺乏投資技巧，建議按比例進行現金(含存款)、平衡型基金、股票型基金、股票的投資組合。

4、教育投資計劃；隨着小孩的成長，教育投資會越來越大，可通過首付方式投資房產一套，即可出租獲得租金收入，以後也可作爲子女成年後的住房。

關於理財計劃模板彙總 篇5

過去人們收入少，卻很少有月光族，多數人都會精打細算、量入爲出，從而都略有積蓄；而現在人們收入翻了不知多少倍，很多人卻月月花光，甚至刷信用卡當“負翁”。開支無度，花錢如流水，這樣再多的錢也會分文不剩。因此，月光族們應該每月強制攢錢，花錢的時候有計劃，有限度，這樣才能成爲有錢人。

理財攻略一：財務管理有效分工，不爲小事爭吵

在我們身邊，總有一些家庭因爲花錢多或是少的問題爭論不休，兩天一小吵，三天一大吵，對於這樣的情況，可能是財務管理環節出了問題。每個家庭可以根據各自的情況選擇適合的財務管理方式，或是集中管理，或是AA制。這樣，可以家庭便能避免爲一些小事爭吵，保持家庭幸福和睦。

理財攻略二：生活開銷做好記錄，家庭財務要透明

家庭人口如果比較多，收入支出其實也是一筆不小的.賬，一不小心就可能產生財務混亂的情況。此種情況下，一定要做好記賬工作，家庭收入支出做好記錄，不僅能使家庭財務更清楚，還能合理化制定預算，減少不必要的開支。

理財攻略三：應急資金要留夠，避免陷入困境

一般的家庭，首先要爲家庭預留下一筆應急資金，這筆資金最好是家庭每個月日常開支的三到六倍，以防急需大量用錢的突發事件到來時，家庭沒有可用的流動資金。

理財攻略四：閒置資金巧安排，理財產品錢“生”錢

家庭正常生活支出後，部分朋友手中可能還有一部分資金結餘，一定不能讓這筆資金閒置在銀行裏，而應該合理利用，從而讓資金升值。創利投理財師建議，可以將閒置資金拿來投資，好的理財產品是錢“生”錢的最佳途徑。

理財攻略五：提高生活質量，該花的錢要捨得花

大多數人賺錢都有一個共同的目標，那就是爲了生活的更好。如果賺到的錢全存起來，緊巴巴的過日子，那麼賺錢也就失去了最初的意義。家庭幸福感的多少與消費需求也有一定的關係，爲了讓錢發揮其應有的價值，讓家人的幸福感得到提升，在日常生活開支下，增加娛樂休閒的經費預算，對於一些該花的錢，一定要捨得花。

這五大理財攻略，希望你能學會。家庭幸福，除了與國家的發展程度、經濟政策有關，更取決於每個家庭成員的努力，家庭理財如果你做的很棒，家庭幸福感將會大幅提升。

關於理財計劃模板彙總 篇6

“你不理財，財不理你。”這是一句大家耳熟能詳的話。作爲職場新人，擁有着不多卻相對穩定的收入，只有打理好自己的收入，科學地分配好資產，才能在保證基本生活的基礎上提升生活的幸福感，同時實現財富再增值。

先和大家分享一個小故事：在相鄰的.兩座山上，各住着一個和尚，兩山之間有條小河，兩人每天出來挑水，一挑就是五年。直到有一天，右山的和尚再也不來挑水了。左山的和尚來到右山發現，右山的和尚這五年來已經邊挑水邊打了一口井，再也不用挑水了。

對於職場新人來說， 拿薪水就像挑水一樣，只有自己打一口井，才能永遠有水喝。那麼，如何打井呢?

首先，明確價值觀和經濟目標。當你還在挑水喝的時候，就該明確除了喝水還要幹什麼，也就是說了解自己的價值觀。只有確立經濟目標，明確方向後，纔可以做出正確的預算，並在執行的過程中有足夠的理由約束自己，以便達到2年、20年甚至是40年後的目標。

其次，瞭解收入和花銷。職場新人在經濟、生活獨立後，很多人不清楚自己的錢是怎麼花出去的，甚至不清楚自己的收入有多少，如果對自己沒有清楚的瞭解，就很難制定預算，當你想爲自己打井的時候，你必須清楚自己可以花多少成本。搞不清楚狀況，也就不能在花費上做出合理的改變。

第三，制訂計劃，並參照實現。制訂計劃貌似很枯燥、煩瑣，但是通過預算可以在日常花費的點滴中發現大筆款項的去向。一份具體的預算，對實現理財目標很有好處。

第四，開始儲蓄和投資。職場新人即使剛開始收入低，也要拿出一部分作爲儲蓄，以備不時之需。

投資不一定要等到有很多錢的時候纔開始，那樣也許不會有開始。投資的魅力不僅在於積累，更在於複利效應。假設你選擇一隻基金每月定投100元，若年利率爲10%，從24歲開始，到你34歲就可以有2萬多元了。所以開始得越早，存得越多，利潤就越是成倍增長。對於職場新人來說，理財需趁早。

關於理財計劃模板彙總 篇7

今年春節，老師要求我們做一個“壓歲錢消費計劃”。對於老師佈置的這個任務我是既興奮又緊張，興奮的是我可以做一個以前從未做過的事情，緊張的是我不知道自己是否能完成這項任務。

今年我收到了1000元壓歲錢，對了，其中有200元還是期末考試考得好爺爺奶奶給的‘獎金’呢！……這麼多錢該怎麼用呢？我想用300元捐給貧困地區的'同學們，讓他們買些厚厚的羽絨服，和我們一起開心過年。用100元買輔導書，讓我好好學習。用50元買一個新的書包，可以有新學期的新氣氛。50元買我盼望已久的玩具車，剩下的500元，我準備放入我的儲蓄罐裏。我在想，每年都存點壓歲錢，以後會有很多用處。我在一天天長大，以後也會有更多要做的事情，這樣子我有自己的存款也可以幫爸爸媽媽分擔一些。對於存在這的壓歲錢我已經有自己的打算，就是爺爺奶奶年紀大了，身體不如以前健康了，我要存好多好多的錢，等以後過年的時候我來給爺爺奶奶買腦白金吃，這樣子他們就可以越活越年輕了。媽媽經常教育我要孝順長輩，我現在已經是個小大人呢，我相信我會越來越懂事。

關於理財計劃模板彙總 篇8

支出=收入-儲蓄

很多理財意識較強的工薪族，每月領到薪水後，會將日常消費剩餘的錢存入銀行。這種方法常常會因爲自己的無計劃消費，導致每月可以存下的錢多少不一，有時甚至“月光”。

如果能將“儲蓄=收入-支出”的觀念轉變爲“支出=收入-儲蓄”的觀念，每月先將30%的收入存入銀行，剩下的`錢用於當月消費資金，那麼你的小金庫裏的錢就會越來越多。

穩健理財=50%穩守+25%強攻+25%穩攻

待積累了一筆資金後，可以把50%的資金用於定存、投入貨幣基金或者購買銀行保本理財產品等;剩餘的25%資金投入高風險、高收益的投資產品，如股票或股票型基金;剩下的25%則可以購買較爲穩妥的中高收益理財產品。可承擔風險比重=(100-目前年齡)*100%

比如你今年30歲，可承擔風險比重就是(100-30)*100%=70%。就是說可以將70%的閒置資金投入高風險高收益的投資，比如股票;剩餘的30%進行穩健投資。按此比例配置資產，進行多樣化投資，可以降低風險，獲得收益也會增多。還貸額度≤月收入*35%

要想使日常生活和每月投資不受到太大的債務影響，每月歸還貸款本息的額度，最高不要超過收入的35%，一般以20%爲宜。

養老費用=目前年花費*20

待收入和消費情況基本穩定後，可以開始準備相當於每年年支出(年收入減年儲蓄)20倍的存款，留到自己退休後做日常生活開銷費用。

家庭理財完美方案：4-3-2-1

家庭資產合理配置比例是：家庭收入的40%用於供房及其他方面投資，30%用於家庭生活開支，20%用於存款以備應急之需，10%用於保險。這樣的分配比能有效分散風險，幫助家庭資產實現保值增值。

關於理財計劃模板彙總 篇9

最近腦子中總浮現這麼一個情景：

如果我50了——這意味着我腦力、體力明顯不支，隔三岔五還得應付早年生活不規律而引起的身體功能故障；如果到時候因爲我沒有堅持到工作退休，因爲老闆看我年老色衰、腦力不濟、體力不支，趕在退休前一腳把我踢出大門，我沒有組織了，我沒有社保和醫保了，這個時候我該怎麼辦？

雖然以上都是假設，但隨着年齡的增長，這些問題出現的頻率越來越高，有一句話更加重了這種恐懼感：沒錢時不怕生不怕死，就怕半死不活。

工作三四年，收入增加了，可是存款沒增加。我，就是月光族。我愛名牌、愛泡吧、愛美食，愛旅遊……我在我有限收入的前提下儘可能地享受着物質生活。Diesel牛仔褲、adidas貝殼鞋、ipod nano，Anna Sui的香水——是我舍不下的`身外物！面對緊張的工作給自己一個呼吸新鮮空氣的機會——旅遊是我的減壓閥！還有，還有……

爲了我美好生活的繼續延續，我必須給自己制定20xx年理財計劃。

銀行產品多選擇

先把活期轉定期，再關注國債或基金。這方面老人家比年輕人計算得清楚，不妨跟着自己爸爸媽媽一起買，到時候有他們操心足夠了。總之就是活用手中存款，並且持之以恆養成理財習慣。

當然了，理財不僅限於節流，還要廣開財路。我的原則是：專職工作不放棄，見縫插針做兼職；大投入謹慎入市，小生意也絕不放過。

充分利用信用卡

雖然存款不到6位數，但有了愛車申請一張金卡不是難事。看好相關使用說明，購物、吃飯、出行，刷卡積分不耽誤，合理利用可解決個人金融危機。記住結賬日、還款日，每月還貸、消費明細一目瞭然。利用好每一次積分翻倍、取現免手續費、抽獎等名目繁多的活動。當然，超前消費不等於超支消費，合理運用纔是明智的。

工作便利國際代買

培訓、述職、公幹……辛苦的工作沒少讓我國內外跑，這也讓我有機會多了一條財路。我愛名牌的同時讓我及時掌握品牌動態和新品發佈，出國讓我有更多機會與這些國際新品零距離接觸。出國前行李箱中塞進一份超長的代買貨品清單，與小姐妹把勞務費用談好，視價格高低收取10%~15%的辛苦費。我還打算再在網上開個小店。

理性選擇商業保險

人要有憂患意識，車險沒的說要上全險。人壽保險方面，國外保險機構全面進入中國，國內保險市場品牌林立，多學習多瞭解，理性選擇。以我不安定的性格，換過n個工作，現在還是個月光族，把商業保險作爲強制存錢手段，不圖增值只爲防範於未然。

固定資產好投資

這兩年我沒少看房產資訊，雖然眼巴巴看着房價年年攀升，可依然癡心不改。我的計劃是選擇交通便利有發展前景的地段，60平方米左右的小戶型，精裝修。以租抵貸，5年還完貸款。以後不管是自己住還是繼續租出去，怎麼都合算。

說實在的，到現在小女子我股票名詞說不出兩個，經濟學家的名字一個也記不住，我的理財計劃恐怕會被專業人士笑掉大牙——這也算是理財？不過我相信經過我的努力，等我50歲的時候，會是個享受生活的瀟灑老太太。

關於理財計劃模板彙總 篇10

許多年輕人由於剛離開校園，走上工作崗位，第一次領到工資，缺乏理財經驗，沒有理財計劃，追求新穎、時尚和名牌，往往憑直覺、興趣衝動購物，造成入不敷出，更別提爲結婚和購房而攢錢了。因此單身一族應採取如下理財和消費安排：

制定理財計劃

適當控制過強的消費慾望，減少浪費，形成健康的消費心理，將收入分成三部分，分別用於消費、儲蓄和投資，爲今後戀愛、結婚和購房做準備。

廣開財源

單身族找工作時應不圖虛榮，不要去有名但收入低的單位，可選擇收入高名氣不大的單位，一去便能從中層做起，發展潛力較大。在日常工作、生活中應注意收集理財信息，少去幾次歌舞廳，利用業餘時間從事第二職業，進行股票和郵幣卡投資，收入十分可觀。

注意節約

單身族應儘量住在家裏，可節約住房和飲食方面的開銷。若在外租房住，最好選擇和同事、朋友合租，分擔費用，傢俱、家電可去舊貨市場上購買二手貨，比新的`便宜2/3以上，以後結婚時再購買流行款式。

購買打折商品

儘量少去專賣店和豪華商場購物，多去超市和百貨商場購買商品，平時注意商場打折信息，日積月累，金額十分可觀。

增加教育支出

社會發展一日千里，知識更新頻率很快，單身一族應趁現在沒有家庭負擔、業餘時間較多的良機，積極參加各種形式的教育活動，增長知識，提高素養，掌握技能，爲將來求得更大的發展打下基礎，這也是一種長遠投資。

關於理財計劃模板彙總 篇11

個人投資理財計劃的制定：根據自己現階段的經濟實力制定下個目標，做個詳細的理財規劃，明確個人投資理財的步驟和工具。

1、個人投資理財計劃的實施

對於每一個理財投資步驟都去認真地實施，不要輕易地終止或改變，穩定收益是比較安全的，發展長久的。

2、個人投資理財計劃的修改

根據理財計劃實施情況、理財目標的實際性、自身條件、周圍環境的變化對個人投資理財計劃作相應的修正。

3、個人投資理財計劃的具體制定

根據自身實際情況選擇適合自己的方式去實現個人投資理財的目標，瞭解自己有多大的操作能力。

未來個人理財有什麼規劃?個人投資理財可以有多種方式的，有一種投資工具實現的.，有多種投資工具實現的，選擇什麼樣的投資方式去實現自己。

個人投資理財要達到的一個目標，不是你感覺什麼樣的好就可以用什麼的，比如說你的一個朋友買了一個理財產品，獲得了很好的收益，但是風險比較高，你看到高收益也想買這個理財產品.

麼你真的適合這個理財產品，在這裏小編提醒想做個人投資理財的朋友們，選擇一款投資理財產品是要根據自己承受風險的能力和偏好，選擇一款適合自己的，適合自己的纔是最好的，理財最忌諱的就是人云亦云。

關於理財計劃模板彙總 篇12

就等同於“不安全”。事實上，安全與否，關鍵還是看風險控制能力。

在理財界，如果有某家公司聲稱其產品風險爲零，那這家公司一定存在問題。因爲任何一種理財方式，總是存在着風險的，只是有風險大小之分。所以纔會出現人人都聽說過的那句話，“理財有風險，投資需謹慎”。

當人們說到這句話時，還會提到另一句話，收益越高，風險越高。甚至有人將高收益理財與不安全畫上了等號，事實上呢

有過理財經驗的人都知道，理財產品的安全性與收益性並不是成絕對正比的，如我們常說的股票風險高，其高風險性主要來源於股票受多種因素影響而具有不確定性，規律難尋，高收益或許對其風險性有一定影響，但絕不會是根本原因。

事實上，高收益理財安全與否，關鍵還是看企業的風險控制能力。所謂風險控制，指的是風險管理者採取各種措施和方法，消滅或減少風險事件發生的各種可能性，或風險控制者減少風險事件發生時造成的損失。也就是我們常說的規避風險。

風險控制有四種基本方法，分別是風險迴避、損失控制、風險轉移和風險保留。

風險迴避是投資主體有意識地放棄風險行爲，完全避免特定的損失風險。在風險既定的理財界，這是一種最爲消極的.處理方法，這意味着投資人在迴避風險的同時，也放棄了潛在的目標收益。

損失控制制定計劃和採取措施降低損失的可能性或者是減少實際損失。一般可分爲事前、事中和事後三個階段，因具體實施主體不同而有所不同。

風險轉移，是指通過契約，將風險轉移給他人的行爲，主要表現形式是合同和保險。風險自留，即風險承擔。也就是說，如果損失發生，經濟主體將以當時可利用的任何資金進行支付。

一般來說，企業會結合以上四種方式中的兩種或三種，以最大化的降低潛在風險。所以投資人在面對高收益理財時，不能簡單的認定其風險的高低，而是應通過分析其背後所倚靠的風險控制方法，進一步瞭解企業的風險控制能力，再做出判斷。

關於理財計劃模板彙總 篇13

步驟/方法：

1、確定目標。定出你的短期財務目標（1個月、半年、1年、2年）和長期財務目標（5年、10年、20年）。拋開那些不切實際的幻想。如果你認爲某些目標太大了，就把它分割成小的具體目標。

2、排出次序。確定各種目標的實現順序。和你的家人一起討論，哪些目標對你們來說最重要？

3、所需現金。計算出要實現這些目標，你需要每個月省出多少錢。

4、個人淨資產。計算出自己的淨資產。

5、瞭解自己的支出。回顧自己過去三個月的所有賬單和費用，按照不同的類別，列出所有費用項目。對自己的每月平均支出心中有數。

6、控制支出。比較每月的收入和費用支出。哪些項目是可以節省一點的（例如下館子吃飯）？哪些項目是應該增加的（例如保險）？

7、堅持儲蓄。計算出每個月應該存多少錢，在放工資的那一天，就把這筆錢直接存入你的銀行賬戶。這是實現個人理財目標的關鍵一環。

8、控制透支。控制自己的購買性購買。每次你想買東西之前，問一次自己：真的需要這件東西嗎？沒有了它就不行嗎？

9、投資生財。投資總是伴隨着風險。如果你還沒有足夠的知識來防範風險，可以試着先購買國債和投資基金等。

10、保險。保險會未雨綢繆，保護你和家人的將來。健康險非常重要，如果你失去工作能力，就無法賺錢。財產保險對家庭財產佔個人資產比重較大的人尤其重要。試想一下，如果遭受火災，重新購置服裝、傢俱、電視等等，總共需要多少錢？

11、安家置業。擁有自己的房子可以節省你的租金費用。現在就開始爲買房子的首期作準備吧。

一、警惕“故事”

權益類投資因其高收益性，是當下受衆最多的投資方式之一。同時很多投資者忽略了，在享受高收益的同時，也同樣承擔着高風險。而很多公司把握了投資者喜歡聽消息的心理，都喜歡“講故事”，而很多投資者誤把這些故事當做支持做多的消息，最終被深套其中。

因此對權益類投資就多了一些要求，需要多學習和了解相關的行業知識，看清故事的本質，分辨故事的真僞，以防買錯成爲泡沫的接棒者。

再者，所有權益類投資，建議大家要做一做基本面或數據分析，不要抱有我是短線、超短線投資，不需要了解基本面的想法，如果業績不好，就算拉昇也是短暫的，你迎接的會是更深幅度的下跌。

二、勿想暴富

在投資中，不少人有一夜暴富想法。投資不是賭博，是聰明人的遊戲，投資是爲了更好的運作您的資金進行穩定的`增值。

雖然不乏有在投資中暴富的列子，但是概率並不高，很多人都是從掙錢到虧錢到退出投資市場，爲什麼？這就是暴富思想在作祟，他們的出發點就是想在投資市場上暴富，掙個10%-30%並不滿足，要掙幾倍，這樣往往就從掙錢到虧錢了，然後虧了錢不努力去學習彌補自己的不足，反而指望所做的投資會漲回來掙的更多，反而越陷越深，最後在跌到底部後，承受不了虧損的壓力，默默割肉退出市場。

如果開始不那麼貪心，利潤其實也挺不錯，如果中途學習一些知識，也可以降低虧損，最後如果再忍忍不一定會虧錢。所以，知足者常樂，不知足者常憂。

三、投資配置

有些投資者，可能偏愛某一種投資，或只懂得一種投資，其實按照財富的穩健增值的原則來看是不夠的。

不要把所有的雞蛋都放一個籃子”，投資股市也是如此。資金部分配置權益類投資，如股市，也配置貨幣類投資，如固收理財產品投資或貨幣基金，綜合來看會比較好。也可以拿少量資金出來，參與槓桿類投資，以小博大。

四、聚沙成塔

個人或家庭，多少都有一些零散資金或應急資金，數額10萬以上的也不是少數，假如這部分機動性很高的小錢也進行適當的投資的話，比銀行的0.35%的活期利息要高很多。

這部分投資即靈活取用也能增值，一般1萬元每天可有1元左右的收入，10萬每天就是10元，一年就是3000多，這筆錢又可以產生很大的作用。聚沙成塔這個道理大家都懂，但是真正能做到的又有幾個。

五、不熟不做

有些投資，可能需要一定的知識方纔能入門，而這些知識不是一時半會兒就能學明白的，因此，如果貿然進入這些投資領域的話，很可能會遭遇損失。

比如股權投資，如果你沒有企業投資的經驗，光看介紹你會覺得所有的企業都有發展性，都可以進行投資。但是如果稍有經驗，你會對行業前景、行業地位、公司財務、上下游企業都進行分析，最好找幾個對公司相對了解的人進行諮詢，然後再確定是否投資。

六、加強學習

所謂的加強學習，不需要你一天到晚拿着書啃，這樣既沒有效率也沒有效果。

如果你想進行某個投資項目，首先查詢相關資料，可以通過書本、網絡、財經專欄，但一定要確保資料的有效性和真實性。

然後，多與老投資者、從業人員溝通，俗話說一人計短，再厲害的人也有看不到的地方，多吸取別人的長處，爲我所用。

最後，少量資金實盤，模擬盤與實盤操作在心理上的差距其實是很大的，我建議大家要實盤操作練習盤感。

而這三個點，沒有先後之分，也沒有時間長短之限，投到老學到老。

關於理財計劃模板彙總 篇14

很羨慕人家美國人，退休的時候，領到一筆豐厚的退休金，周遊世界，完成年輕時的夢想。現在年紀也慢慢大到要考慮養老的時候了，認真研究一下美國人的養老金制度發現，美國的做法是無法複製的，人家有一套完善的養老和稅收制度。然而，人總是要老的，老了也是要有所養的，或許，現在基金的“定期定額”計劃，可算一個替代品。

最近把在社保局的住房公積金帳戶了結了，以前單位每個月存1000塊的住房公積，收益不過是活期存款利息，幾年下來也有好幾萬，這麼閒放着實在不合算。不如取出來自已做投資，收益怎麼也應該比活期利率高一點。

所謂定期定額，簡單來說，就是每個月在固定的日期，由銀行代扣固定金額，投資事先指定的基金。如果有資金需求，也可以隨時申請暫停或者贖回。算是個儲蓄與投資結合的理財方式。這種方式對俺這種性格相當合適，對俺來說，每個月都爲1000塊錢操心實在是很困難的一件事，說不定哪天就忘了。定期定額投資基金讓投資成爲一個習慣，相當於強迫投資。

在決定買基金的定期定額後，第一步就是選擇基金類型。貨幣市場基金被排除在外，這種基金基本上被視爲準現金，不屬於投資。

對於不想發大財的俺來說，首先考慮的'是債券基金。在考慮選擇定期定額基金的時候，我首先考慮選擇那些風格穩定，風險收益相對可控的基金。目前的債券基金投資範圍遊離特別大，投資可轉債的比例也很大，風險不可控。不過，目前市場也開始有了純粹的債券基金，收益率如果可以穩定在4%，也是相當可觀的。我算了一筆帳，從現在開始投資，每個月1000元，20年後，以4%的預期收益率計，到期的本息有近38萬。

另一個進入俺考慮範圍的是指數基金。本來想，1000塊錢一個月不是大數，也想搏一下高收益的股票基金。但說實在的，俺對現在的基金公司和基金經理沒有什麼信心，基金經理三天兩頭跳槽，基金公司不是內訌就是老總走人，總之不太有安全感。投資股票基金不如投資一個完全被動的指數基金，相信中國經濟，就該相信中國股市。定期定額說白了就是長期投資，至少以10年計，就算股市在其間有大起大落，總體向上就行了。不過，心臟不好的受不了刺激坐不得過山車的人，還是指數基金遠點比較好。

當確定以純債券基金和純指數基金爲目標後，第二步則是選擇基金管理人。正如前面提及的，對現在的基金公司，俺不太有信心，畢竟基金在中國的時候還很短，根本還談不上百年老店，誠信二字也還在建立中，此時的業內老大，也不知能撐幾年。也正因爲此，俺用精挑基金類型的方法來規避部分來自管理人的風險。只要管理人嚴格遵守基金契約，基金公司的興衰對俺來說也就無所謂了。

關於理財計劃模板彙總 篇15

姓名：

年齡：

家庭狀況：已婚，有子女兩個

家庭收入：

先生6000元/月太太5000元/月

其他分紅、獎金20000元/年

合計：152000元/年

家庭支出：

子女教育費:

大學，學費，6000元高中，學費，1000元

合計：18200元/年

家庭成員醫療費：

4000元/年（包括；平時看病、例行的各項體檢等。）家庭成員生活費：

子女生活費，大學生800元/月高中生200元/月(在家吃住)

其他成員，3000元/月（包括平日的各項應酬）

合計：45600元/年

交通費：

高中生50元/月大學生1000元/年

其他成員300元/月

合計：5000元/年

贍養雙方父母費用：平均每月給雙方父母各1000元

合計：24000元/年

其他各項費用：如，家庭旅遊、保險費用、住房費用等等

合計：30000元/年

以上都爲家庭每年所必須交納的一些基本費用。

總計;122800元/年

家庭資產：現有20萬元的存款，有車、房等。

家庭負債：無房貸、車貸等，有社會基本險。

理財建議：因爲家中現有子女兩人在讀書、而且還有贍養雙方父母的職責。在雙方父母有生之年。子女也在讀書的同時出去家庭成員每年所需的費用外剩餘費用爲大約30000元，原有存款20萬元。我們有以下建議：

一、家庭的日常的生活開支：由於我們生活在一箇中等城市，而雙方的收入也相對較高，。年安排4萬元，全家4人，年人均1萬元，可以過人上人的生活了。

二、家庭備用金：對於一個家庭來講，或許會出現一些意外的狀況，而此時有急需要資金。因此，每年安排5萬元，並以10萬元作爲常數以備急時之需。當每年補入5萬元後，若備用金超出10萬元的限額，超出部分可追加到各類投資基金裏面去，以追求高額的風險投資回報。

三、健康投資：最好夫婦倆在原有的健康保險基礎上保證終身保險合同效力，並分別追加3份，交費期20年。這樣，夫婦倆合計年交費不會超過1萬元。與此同時，夫婦倆各購買5000元保險金額的附加疾病住院醫療保險，合計年交費372元；

四、意外保險：每年購買1份國壽金卡，年支出280元；由於在企業工作。所以每年少不了要到外面出差。每年花280元購買一份國壽金卡，則獲得了37.9萬元的意外保障，其中，乘飛機、火車、輪船的意外傷害保障30萬元，其他人身意外保障7萬元，意外傷害住院醫療保障9000元。

五、子女教育投資：在家庭投資中，子女教育投資是中年家庭中最爲緊迫、最爲現實、最爲不可或缺的投資。同時，子女教育投資也是回報率最高、持續時間最長的`親情式、溫馨式的投資。如果將來孩子要出國留學或是考研、考博繼續深造的話也是一筆很大的開支。現如今出國去最一般的國家如澳大利亞每年都至少需要20萬元學費，兒讀研究生、博士也需要4-5萬元左右。在次建議爲家中的孩子投保教育保障。以防不時只需。

六、證券投資：每年安排1萬元，投資於開放式證券投資基金；證券投資是一項高風險、高回報的投資工具。參與資本市場的運作，以錢賺錢，是現代家庭獲取高額利潤的有效途徑。

七、黃金投資：在完成住房投資後，將每年家庭收入中的5萬元，投資於黃金；當然這是在經濟狀況允許的情況下

八、外匯投資：在完成住房投資後，將每年家庭收入中的5萬元，投資於美元。

關於理財計劃模板彙總 篇16

正在爆仗聲聲中，我們迎去了簇新的20xx年，關於剛建立沒有暫的我們公司，那新的一年必需做好新年的每項任務;而關於投資理財部來講，制定一個好的任務計劃，造定一個明白的目的，是每個銷售職員必需當真看待的事變。關於已處置銷售任務兩年多的我，此刻對銷售方式戰技能皆曾經比力成生，汲與沒有勝利的教導，吸納勝利的功效，對新的任務我也造定了20xx年的任務計劃：

起首，做好公司新年的第一個項目。

正在本身手上已有的客戶資本上深度發掘，正在完成公司制定的20萬目的的條件下，儘可能年夜限制的逾額，爭奪本身能早日轉正。給公司帶去效益的同時，也給本身帶去更多的支益。同時，也不克不及夠對開闢新客戶的任務有所輕忽，天天的宣揚任務仍舊得當真看待。

其次，增強營業進修。

進修是勝利的第一要素，關於每一個銷售職員來講，正在任務中不停進修，開闢視家，豐盛常識，總結履歷與不敷，是涓滴不克不及怠惰個任務。只要正在不停的總結與進修進程中，能力夠使本身不停的發展。同時，增強金融業其他止業常識的進修，包含銀止、證券、保險、基金、期貨、疑託、私募等等，迥殊是本身證券、疑託、私募等那些本身之前沒有處置戰打仗過止業，增強其他止業常識及其理產業品的進修，深挖他們產物的特色，與我們產物停止比照，找出我們產物中的劣缺陷，做到良知知彼、百戰百勝。固然，還需增強與同事之間的交換與進修，把本身之前的任務履歷與同事們分享，同事謙虛向身旁同事就教，汲與他們的劣面，更正本身的缺陷與不敷，到達全部團隊的配合提高。

第三，任務目的的制定。

任何任務皆是有目的的，沒有的目的的任務就沒有勝利的底子。一個好的任務目的就是勝利的起頭，關於本年，現制定任務目的以下：

1.脆持天天進來收單，包管天天收單量到達100以上，可以戰10個以上客戶詳談，起碼留下一個德律風，包管約莫有10萬擺佈的資金量。

2.每週完成10個擺佈的意向客戶，同時包管那10個客戶中有1、兩個客戶能投資。同時要曉得其他將來投資客戶的緣由，是資金近來不敷，照樣感到我們公司緣由，亦或家裏人差別意，另有是有其他的投資渠講等等，對每個客戶的緣由皆當真剖析，經過差別的方法處置，有些客戶照樣能夠爭奪過去的。

3.每個月完成40個擺佈的意向客戶，6個客戶可以投資，20萬的資金量。

4.每季度130個擺佈的意向客戶，18個客戶可以投資，100萬的資金量。

經過以上目的的計劃可以天天連結提高，一步一個臺階的展開營業，每一年完成80個左有的客戶，資金量可以到達400萬擺佈。正在其他同事的配合勤奮之下，正在本身提高戰得到支益的同事，使公司的營業可以江河日下。

第四，值班。

掌握好每次值班機遇，對每個上食客戶做到當真看待，建立好公司抽象，從心田理解客戶的深切必要，認真看待客戶提出的倡議戰定見，客戶逢到成績，不克不及束之高閣必然要儘儘力贊助他們辦理。要先做人再經商，讓客戶信賴我們的任務氣力，能力更好的完成義務。固然最緊張的是爭奪可以將上食客戶皆轉換爲有用客戶。同時，正在空餘時光正在門心收DM單，爭奪能讓過路客戶能進公司去片面理解公司及公司產物。

第五，客戶保護戰再開闢。

時辰做好老客戶的`保護任務。包含平常閉系保護和節日誕辰祝願等，對老客戶停止再發掘，盡最年夜能夠減年夜老客戶的投資金額。用慧眼去收現老客戶身旁的資本，做好“一帶十，十傳百”的聯動營銷的後果，同時那也是對公司最好的宣揚方法。

第六，任務總結。

天天皆要對任務有個簡略的計劃支配，不克不及漫無目標的任務。天天依照計劃，一步一步，腳踏實地的展開營業。同時鄙人班前對天天任務做個小結，考慮本身任務一天去的所得所掉。剖析那一天的劣缺陷，劣面繼承收揚，缺陷儘可能更正，讓第兩天的任務可以更好的展開起去。脆持總結任務的風俗，做到每週一小結，每個月一年夜結。看看有哪些任務上的掉誤，實時更正，下次沒有要再犯。

我曉得銷售任務一起頭沒有好做，然則我念憑仗我那麼多年積聚的銷售履歷戰才能，我是可以迎去一個沒有錯的將來的，我信賴公司的來日誥日必然有屬於我的一片妖冶天空!

關於理財計劃模板彙總 篇17

保本基金的預期回報率=20%×5%5%×25%0%×70%=2、25%

所以，購買國債最合算，一生的理財計劃2。

1、你對金錢的慾望有多強烈、

你向朋友要了一株樹苗，種在花園裏，在你想象中，它在幾年後會長成什麼樣子、

A、開花絢麗的樹；B、結滿果實的樹；C、茂盛挺拔的樹；D、枯死了。

答案：

A、重視美形、美感，屬於唯美派。清心寡慾，不貪婪，對家財多不大在意。

B、物慾薰心，是現實主義者。愛生財，無長遠計劃，善於搶短線，謀取眼前利益。

C、穩健、紮實，是理想派。穩紮穩打，計劃周詳，不冒險，不躁進，不做寅吃卯糧的事。

D、憑直覺行動，不請教，不磋商，好一意孤行。對金錢的慾望很強烈，但不知努力，只做一日暴富的美夢。2、你會成爲大富翁嗎、

你期盼已久的新房要裝修了，你會在哪一部分投入最多、

A、淋浴室的浴缸、馬桶；B、臥室的牀；C、客廳的沙發、開關；

D、廚房和梳理間。

答案：

A、你是那種最有可能成爲大富翁的人，儘管你看起來一點也不像大富翁，你的財運不錯，總能找到賺錢的門道。

B、你有上流社會的品位，天生好命。即便你成不了大富翁，也是衣食無憂。

C、你要學會把握你天生的財富運，不過可別一直偷懶，放棄進財的機會。

D、你看起來很像大富翁，可惜偏偏不是，但改變一下你的工作態度，也可能會有轉機。

第三節生命週期與理財規劃

人生不同階段的理財方法

每個人的際遇不同，人生目標也有很大的差別，工作計劃《一生的理財計劃2》。在我們離開學校走上社會以前大多是依靠父母供養，雖然有些年輕人也許有一定的收入，但是父母的供養還是我們主要的收入來源。但從學校畢業以後的人生，可以分爲五個階段：

1、事業起步者；2、新婚人士；3、爲人父母；4、事業有成；5、準備退休。

爲什麼我們要分析人生不同的階段，作爲我們理財規劃的依據呢、因爲每個人的風險承受能力與人生階段密切相關，而且資產負債水平也與人生階段有密切關係。表2—1可以看到每個人生階段的不同特徵。

表2—1人生不同階段的`特點

人生階段年齡範圍特徵

事業起步者20—25剛參加工作，收入不高，但沒有財務和家庭負擔，可承受較大風險。

新婚人士26—35經濟上會以家庭爲中心，穩定爲主，財務開支變大，例如買車、購房等。

爲人父母30—40孩子成爲生活的重要部分，開支大增，要建立教育基金，考慮未來的教育開支。

事業有成40—50事業達到高峯，人生進入穩定階段，累積的財富投入到穩定增長的項目中。

準備退休50—60集中準備退休生活，累積足夠的退休金以安享晚年。

1、第一階段——事業起步者

雖然離開學校已有些日子了，但對當時的生活仍然十分嚮往，那時輕鬆自如，無憂無慮，我們是父母辛勤賺錢的消費者，真的像花一樣瀟灑！但是一畢業，情況完全轉變，人生掀開新的一頁。收入不高，負擔也不多，工資升幅快。這一階段，我們鼓勵你早儲蓄，可考慮每月定期儲蓄一筆資金，養成定期儲蓄的好習慣。

不少年輕人有個錯誤觀念，認爲自己年輕，可以投資冒險，虧了可以從頭再來。我們奉勸你不要投機過度，不要抱着“不成功，便成仁”的態度，端正自己的投資態度；分散風險，適當投資；多閱讀有關投資的書籍，豐富自己的投資知識；總結投資經驗，才能成爲成功的投資者。

消費時不要圖虛榮，刻意追求名牌。及時行樂，將來如何生活、難道要當孤獨的老太婆、還是收垃圾的窮老頭、

關於理財計劃模板彙總 篇18

張明先生今年40歲，在杭州某大型外貿企業擔任部門經理，月工資1、5萬元，年底有5萬元獎金，目前公積金帳戶有50000元；太太馬欣今年35歲，是某企業會計，月工資5000元，年底獎金有2萬元，公積金帳戶有20000元。兒子張哲凱今年11歲，小學五年級學生。家庭現有定期存款50萬、活期存款10萬，基金10萬元。全家住在西湖區一套價值70萬元的60平方米住房。張先生目前最大的心願就是7年後送孩子出國讀大學，需要積累一大筆資產。因計劃安排兒子張哲凱就讀的中學離現住處較遠，近期打算在上城區購買一套90平米價值150萬左右的住房。

一、家庭財務背景

存款60萬元、基金10萬元、公積金賬戶：萬元；

自住房屋60平方米一套，目前價值70萬元；

家庭月收入20000元、家庭月支出5000元，

二、家庭理財目標

1、孩子教育大學畢業（出國留學）

2、換90平方米的房子價值150萬

3、退休後有月支出現值4000元

三、家庭財務現狀分析

1、資產負債表

資產金額負債金額淨值金額

住房70萬

存款60萬

基金10萬

公積金7萬

總資產147萬總負債0總淨值147萬

2、現金流量表

月收入金額月支出金額月結餘金額

張明1、5萬家用0、5萬1、5萬

馬欣0、5萬

四、家庭財務比率分析

1、負債總資產比率：負債/資產＝0/1470000*100%＝0%，

家庭無負債。

2、儲蓄比率：盈餘/收入＝（2-0、5）/2*100%=75%

從儲蓄比率可以看出，該家庭在滿足當年的支出外，還可以將75%的收入用於增加儲蓄或投資。

3、流動性比率：流動性資產/每月支出=10/0、5=20

反映該家庭流動性資產可以滿足應急開支，流動性比率非常高。

通過上述分析我們可以看出張先生家庭無負債，資金流動性很好，家庭資產穩定性很高，而且有66、66％的收入可以用於增加儲蓄或投資，顯示了家庭具備相當的理財能力與空間。

五、目前的財務狀況存在的不合理

對家庭目前的收支情況和資產負債情況有所瞭解，但缺乏適合的家庭理財管理計劃，使得現有的家庭財富積累狀況程度較低；對不確定性的支出缺乏有效的預算控制和應急準備。金融資產投資結果不合理品種單一，家庭資產主要是銀行存款盈利能力不足。

六、家庭財務現狀分析

1、購屋：150萬

2、教育需求：初中3萬、高中5萬、大學80萬

3、養老需求：100萬

總需求現值：約爲338萬

根據目前張先生家庭現有財務狀況及個人風險評估，我們得出以下結論：1、張先生屬於穩健型，而且對金融產品缺乏足夠的瞭解，對自己的'現有資產無法做到保值增值，具體表現是個人積蓄50萬放在收益率較低的定期存款、10萬元放在收益率很低的活期存款，無法抵禦通漲。2、現正面臨教育負擔重，保險需求增加，家庭環境急需改善，並且需要準備養老金的規劃。

七、保險策劃

由於張明是家庭收入的主要來源，一旦發生意外，會產生一系列的家庭財務問題。鑑於此，通過以往數據測算，張先生應購買足額的保險以防止突發事件的發生，張太應購買大病醫療保險。可以拿出家庭月收入的10%購買保險，計劃每月20__元左右。

八、理財建議

1、以舊房加公積金77萬作爲新房首付款，貸款人民幣73萬，貸款期限15年，預計每月還按揭人民幣6000元左右。

2、建議保留人民幣3萬存活期存款作爲家庭3個月生活的備用資金。1年期定期存款保留人民幣10萬元。

3、建議人民幣20萬購買5年期國債，剩餘的37萬投資基金。

九、經過理財規劃後的財務分析

1、資產負債表

資產金額負債金額淨值金額

住房150萬住房73萬147萬

存款13萬

國債20萬

基金37萬

總資產220萬總負債73萬總淨值147萬

2、現金流量表

月收入金額月支出金額月結餘金額

張明1、5萬家用0、5萬0、7萬

馬欣0、5萬按揭0、6萬

保險0、2萬

十、經過理財規劃後家庭財務比率分析

1、負債總資產比率：負債/資產＝77/220*100%＝35%，家庭負債比例低於50%，負債承受能力良好。

2、儲蓄比率：盈餘/收入＝（2-1、3）/2*100%=35%

從儲蓄比率可以看出，可以將35%的收入用於增加儲蓄或投資，也非常合理。

3、流動性比率：流動性資產/每月支出=3/1、3=2、3

流動性資產明顯減少，生息資產增加。

十一、理財規劃目標完成情況根據以上規劃，張先生能夠實現換房計劃、教育金計劃，養老金計劃併爲其資產進行了保值、增值；人身得到了保障；同時還爲今後的孩子教育以及養老方面提前進行了規劃。

十二、理財規劃風險提示

基於家庭未來收支變化的可能，本方案主要針對當事人當前的經濟狀況，以及未來可確定的收支因素對可預見的期間提出合理的理財建議。因此，本方案存在修改和失效的可能。

中國銀行浙江省分行理財中心

客戶經理：汪紅星

20xx年9月25日

關於理財計劃模板彙總 篇19

作爲全職太太，劉芸不只是享受生活，她也擔負起理財投資的責任，爲家庭財產加上道保值升值的保險鎖，不僅能爲老公分憂，也讓孩子的成長有穩固的保證。

隨着我國國民經濟的不斷增長和國民財富的不斷積累，有部分在職場打拼多年的優秀女士，逐漸淡出職場，進入了另一個;職場;，即家庭，成爲了全職太太，而劉芸就是其中的一位。

劉芸今年33歲，先生35歲，兩人育有一個2歲的寶寶。先生在一家央企任職，有五險一金，年薪稅後30萬元(含各種補助、津貼)。劉芸生完寶寶後就一直在家當全職媽媽，年收入爲零，暫不考慮出去工作。目前家庭月消費約8000元，主要是給寶寶報早教班和平時出去遊玩花費比較多。

目前家裏有一套兩居室自住、學區房，市值約300萬元，還剩12萬元的房貸。有一輛20萬元的車。目前有存款50萬元，基金市值5萬元，股票市值8萬元。作爲全職太太，劉芸不只是享受生活，她也擔負起理財投資的責任，爲家庭財產上道保險鎖，不僅爲老公分憂，也讓孩子的成長有穩固保證。

理財目標

1、目前基金、股票均虧損比較嚴重，手頭50萬元的存款，不想再投資高風險的產品，如何處理，能風險低又抗通脹。

2、先生想換一輛30萬元的車，目前考慮的是奧迪A4L、沃爾沃S60，按目前的收入情況是否可行?

3、因爲是全職媽媽，以後養老金應如何準備?

財務分析

劉芸的家庭剛剛步入理財階段中的組建期，這一時期是家庭消費的高峯期，未來面臨子女教育、住房以及退休養老等重大理財規劃，靠先生一人工作來支撐還是有很大壓力的。目前劉芸全家每年收入30萬元，消費9.6萬元，結餘20.4萬元。

寶寶今年2歲，未來20年都將成爲家庭子女撫養教育的消費期，以3歲前早教班每年10000元，3-6歲幼兒園每年30000元，6-12歲小學每年20000元，12-18歲中學每年30000元，18-22歲大學每年40000元計算，粗算一下平均每年還將增加2萬元的支出預算。

劉芸全家當前金融資產63萬元，固定資產及耐用品價值合計320萬元，負債12萬元。以目前的情況來看，如果沒有過分的理財目標的話，日常生活還是比較寬裕的，每月約1.5萬元的結餘使得喜歡出遊的全職太太壓力並不大。

理財建議

投資：配置固定收益類資產

在劉芸全職在家的情況下，從實現未來諸多理財規劃目標考慮，其風險承受能力等級應定爲積極型，對應的資產配置比例爲現金類資產10%，固定收益類資產60%，權益類30%。預期收益8%的可能性大於90%，出現最大虧損10%的可能性低於5%。

而從目前劉芸家庭的金融資產配置上看，現金類資產佔比79.3%，權益類資產佔比20.7%。當務之急是增加固定收益類資產的配置比例，因爲此類資產雖然從收益性上看水平在5%左右並不算很高，但是本金和收益相對穩定，是實現8%預期回報的重要保障，類似於足球場上的防守隊員。

現金類資產投資可以降低到6萬元左右。這類資產主要是應對突發的資金需求，例如看病、購買大件商品等。在本金絕對安全的前提下平均收益水平在2%左右，比活期存款收益高，而流動性同樣好，很像一支球隊的超級替補。權益類資產主要是指股票或者偏股類基金等投資，這種投資具有一定風險。但從長期資產配置角度看，獲得超額收益從而實現抵禦通脹的目標全憑權益類的'貢獻，是資產配置中的前鋒。劉芸在該類資產的配置比例可以再增加4萬元。

在資產配置比例確定之後，劉芸可以結合短期、中期和長期的理財目標，對各類資產對應的產品進行選擇。現金類資產可以放在日日金、貨幣型基金等產品上。固定收益類資產中有短期需求的可以選擇銀行1個月至1年期理財產品;鑑於劉芸的資產量未達到購買信託等高收益產品的起點，其長期需求可以選擇分紅型、萬能型或者財產型銀保類產品進行配置。由於目前劉芸的權益類資產損失比較嚴重，而市場環境又不太明朗，權益類資產的補充可以選擇對偏股類基金定投的方式進行。

換車：以舊換新分期購買

建議劉芸考慮以置換購車的方式計算換車的可能。目前劉芸家的車以購置價50%的比例售出，獲得10萬元現金，需要額外支付20萬元。在不考慮改善住房需求的前提下，可動用存款實現目標。

另一種方法可以通過銀行合作車型(如奧迪A4L)免息分期付款方式，首付20萬，其餘每年還款2萬元，5年還清。但劉芸夫婦應仔細考慮換車的需要是否迫切。因爲無論日常保養還是油耗，換完新車後的消費都會有所增加。

養老：基金定投+壽險

作爲全職太太，養老可能是她最需要認真考慮的一項理財規劃。建議她在養老規劃中注意好存量與流量的結合。

所謂流量是指在養老階段，每月能獲取固定的現金收入。劉芸沒有三險一金，所以應該及早投資養老壽險，補充這部分缺口。

關於理財計劃模板彙總 篇20

20xx年財政工作基本思路爲：

“一個進步”和“三個突破”。“一個進步”是指全面進步財政綜合保障能力；“三個突破”是指財政實力有新的突破，預算內外資金統籌能力有新的突破，財政資金集約使用度有新的突破。

20xx年財政工作主要目標爲：

1、全口徑財政收進增長20%，一般預算收進增長18%，收進總量繼續保持全省領先地位。

2、全面實施政府非稅收進治理改革，增強政府對非稅收進的調控能力。

3、積極參與政府投融資體制改革，拓寬投融資渠道，試行項目“代建制”。

4、逐步推行績效預算，探索建立符合市場經濟規律的公共財政體系。

5、完善財政國庫集中收付制度，進步財政資金使用效率。

6、加強對行政事業單位經營性及非經營性資產的.監視與治理，確保國有資產保值增值。

7、建立和完善對綜合財政預算編制、執行的事前、事中、事後相結合的全過程監管機制。

8、擴充政府採購專家庫，完善供給商登記制度，進步政府採購效能。9、建立財政增收激勵機制，促進做大財政收進“蛋糕”。10、強化行政效能建設，全面提升機關服務水平。

20xx年財政工作主要措施和抓手是：

一是促進經濟發展。根據公共財政需求，以培植地方財力爲目標，圍繞產業結構調整，促進科技進步，優化資源配置，充分發揮財政“四兩拔千斤”的作用，加快財源建設。

二是加強收進徵管。進一步加強財稅聯繫，嚴格徵收治理，依法治稅，各項“金”“費”做到應收盡收；全面實現契稅財政自主徵收，進一步擴大契稅佔一般預算收進的份額；積極應對，減輕出口退稅政策對地方財力的影響。

三是優化財政支出。轉變理財觀念，善於用市場的觀念、市場的手段來分析和解決財政題目。按照公共財政的要求，消除“越位”和“缺位”現象，保重點、保穩定、重“三農”，積極調整和優化支出結構，公道界定財政支出範圍，規範財政資金使用行爲。探索建立績效預算和績效財政，切實進步財政資金的使用效益。

四是推進財政改革。完善國庫集中收付制度建設，增強財政資金的保障能力；積極組織實施政府非稅收進治理改革，增強政府的調控能力；制訂激勵措施，進一步激發鎮級增收積極性，促進城鄉統籌協調發展。

五是強化財政監視。進一步健全完善財政監視機制，轉變監視方式，實行全過程動態監控，切實進步對政府投資建設項目資金、國有資產的保值增值及各種專項資金使用情況的監管水平。同時，以貫徹《小企業會計制度》爲契機，加強會計教育和會計培訓，進一步規範中小企業財務治理，進步會計信息質量。

六是優化財政服務。通過創建學習型、服務型和效能型機關，進步財政幹部的政策理論水平和解決題目的能力，真誠服務，依法理財，把財政工作進步到一個新水平。

關於理財計劃模板彙總 篇21

完備的家庭理財計劃包括八個方面：

1.職業計劃：

選擇職業首先應該正確評價自己的性格、能力、愛好、人生觀，其次要收集大量有關工作機會、招聘條件等信息，最後要確定工作目標和實現這個目標的計劃。經濟理財

2.消費和儲蓄計劃：

你必須決定一年的收入裏多少用於當前消費，多少用於儲蓄。與此計劃有關的任務是編制資產負債表、年度收支表和預算表。

3.債務計劃：

我們對債務必須加以管理，使其控制在一個適當的水平上，並且債務成本要儘可能降低。

4.保險計劃：

隨着你事業的成功，你擁有越來越多的固定資產，你需要財產保險和個人信用保險。爲了你的子女在你離開後仍能生活幸福，你需要人壽保險。更重要的是，爲了應付疾病和其他意外傷害，你需要醫療保險，因爲住院醫療費用有可能將你的積蓄一掃而光。

5.投資計劃：

當我們的儲蓄一天天增加的時候，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動性三者兼得。

6.退休計劃：

退休計劃主要包括退休後的'消費和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。光靠社會養老保險是不夠的，必須在有工作能力時積累一筆退休基金作爲補充。

7.遺產計劃：

遺產計劃的主要目的是使人們在將財產留給繼承人時繳稅最低，主要內容是一份適當的遺囑和一整套避稅措施，比如提前將一部分財產作爲禮物贈予繼承人。

8.所得稅計劃：

個人所得稅是政府對個人成功的分享，在合法的基礎上，你完全可以通過調整自己的行爲達到合法避稅的效果。